极速赛车宋清辉谈科技金融模式与未来发展:科技金融是改变世界的


  首先,他认为在科学技术是第一生产力提出之后的发展事实表明,先进的科学技术是我国产业快速发展、稳健发展的重要力量,发展科学技术也需要多方面的条件。因此他指出,科技金融将是改变世界的催化剂。发展科学技术需要多方面的条件,而科技金融最大的因素还是人才。

  此外,他还提到科技金融与互联网金融并不是一个层面上的概念,因为互联网只是一个工具,未来必然出现新的工具将之取代。他说,科技金融最重要的前提是科技的专业性,需要明确某一个产业是不是值得投入。

  最后,他总结到,科技金融并没有改变金融的风险属性和功能属性。无论未来科技金融怎么发展,本质上还是由科技驱动的金融创新,所以将来比拼的还是技术驱动。第二,科技金融是传统金融未来的必然选择,将来一定会改头换面,但是两者并不是你死我活取代的关系,而是互相促进、互相融合,共同提升金融的服务质量和效率。第三,我们应该给真正的科技金融更加包容性的监管环境,最好建立一套容错的包容性的制度体系。

  我今天要讲的科技金融,我想做一个调查,在座的很多可能是互联网金融的从业者,当我跟你说科技金融这个题目的时候,我想问大家感不感兴趣?感兴趣的举手示意一下,有三分之一,所以科技金融还是比较冷门的东西。我今年来跟所有互联网金融行业实际控制人都有往来,其实我并没有说科技金融就是为互联网金融服务的,或者说科技金融只是互联网金融的分支。恰恰相反,我认为互联网金融只是科技金融的一个分支,实际上科技金融很大。有多大?大家可能有关注到霍金先生的言论,他最近打了一个赌,大家应该都知道。霍金之所以敢打这个赌,说明他知道地球以往和未来,这实际上也是科技金融在现代生活中的一个例子。科技金融实际上很大,包括美国政府也想再一次把人类送上月球,但是怎么送呢?你想送就能送吗?必须借助科技金融的力量实现,这是科技金融大的方面。同时,科技金融又很小,小到很方便的筹一笔钱急用,小到捐一笔善款。我今天要讲的就是科技金融广义是怎样的,狭义是怎样的,大家可以听一下,我们可以一起探讨。

  实际上在这之前,12月20日和讯华南在华南也搞了一个互联网金融的论坛,在这个平行论坛上,我和不少互联网公司的控制人进行了交流,回去做了一些研究。所以关于科技金融的模式,行业监管包括未来发展,实际上在1月15日我接受了专访谈了一下对科技金融的观点。科技金融实际上是影响我们饭碗的,将来科技金融发展的很快,会不会取代你现在的工作,我说肯定会的,将来像我这样的工作很快就被取代了,我也没有必要站在这里给大家讲了,因为科技金融的到来完全可以把我投影在这里与大家互动,完全一模一样,这就是科技金融,它将来要取代我的工作,取代我研究的工作,基础的研究一定会被取代的。那么我将来就没有工作了,我将来干什么,这也是接下来我要讲的。我们人类只有比机器人更加强大,更加聪明才可能生存,后面我会讲到科技金融对我们现在的影响。

  我从不接受电视的任何采访,我只是做宏观研究的,没有必要经常抛头露面,这样能节省我大量的时间。因为每年我都有几场重要的演讲,14年的英中贸易协会,16年上海车展和珠三角企业家峰会,其他时间都闭门搞研究,也不跟外界过多的接触,因为我也不知道说什么,所以我是比较保守的一个人。但是今天,我想敞开心扉与大家交流,我平时在家里也很少说话,所以我很珍惜这一次机会。刚才说英中贸易协会,是接受英国政府的指导,包括我国不少领导都在此进行过演讲,包括我演讲的一些机构也是很小众的,大家可能没有听说过。关于互联网金融,这一次与主办方合作也是我今年唯一的一次合作,其他时间我很少出来,都在家搞研究。

  科技金融,用一句话来说就是:改变世界的催化剂。我国GDP一直在增长,科技金融在这里面占比目前还很小,但是未来很大。我觉得科技金融最早提出,还要感谢我们的同志,1988年6月,同志提出:科学技术是第一生产力。事实上也证明了,先进的科学技术是我国产业快速发展、稳健发展的重要力量,发展科学技术也需要多方面的条件。科技金融提出来我觉得很了不起,因为提出这个论断的是同志,最近提出是去年中央经济工作会议上,另外就是我们企业提出,我觉得很了不起。发展科学技术需要多方面的条件,包括专业的人才,我要搞科技金融,最大的因素还是人才,包括我们对应的环境,相应的科技手段等方面。无论从哪个层面出发,发展科技金融都离不开金融力量的支持。

  虽然我国存在各方面的资源匮乏的情况,科技金融也发展的很快,但是市场经济的条件下,科技金融可以让科学技术发展更快,如虎添翼。最近大家应该听说了,有一个搞火箭的公司,当时把一辆汽车放在火箭里升空,后来丢失了,现在也没有说找到了没有。说明科技金融在发展的过程中还面临着很多的问题,还不是很成熟。前面有新闻说人大脑可以更换,如果你想长生不老的话就更换一个大脑,但是更换一个大脑的话,后面就有了问题,如果这个身体生了孩子,这个孩子算大脑的还是算身体的。科技金融发展很快,但是相应的法律很滞后,有很多合情合理但不合法的现象。所以,我觉得科技金融还是为科技项目、科技人才、科学技术提供不限于资金的综合性的金融服务。

  很多人都认为科技金融是互联网金融的分支,实际上刚才我讲了,互联网金融是科技金融的一个分支。因为科技金融一定会牵扯到互联网,现在比较热的概念就是互联网+,一定会牵扯到。我想在科技金融中不仅仅是这个层面,因为互联网只是一个工具。有固定电话的时候,大家每一家安装固定电话,就会觉得这一家很了不起,但是固定电话还没有普及的时候手机就来了,但是下一个时代什么取代手机呢,这个问题大家可以思考一下。包括互联网什么时候消失,我觉得最快20年的时间,但是消失之后,到那个时候我们现在在座的可能都要升级我们的大脑,我们大脑可以植入芯片,植入芯片的情况下,学校都可以被取代,这个已经来临了。现在唯一的阻碍是有很多东西还不合法,它真正威胁到的是监管机构的利益,所以他们要出来叫停,这样粗暴的干涉。

  我刚才讲的是广义的科技金融,后面我会用举例的方式讲一下狭义的科技金融,比如说阿里巴巴和银行的合作,来说明互联网金融具有广阔的空间。我在这里首先讲的是广义的科技金融,对我们专家来说,什么是容易赚钱的我们不去研究,因为轮不到我们研究,那些商人就会研究了,我们就去研究现在还不赚钱的,或者未来会赚钱的。

  我觉得科技金融最重要的前提是科技的专业性,需要明确某一个产业是不是值得投入。我们十九大报告为科技金融已经指明了方向,我觉得大家不用搞形式主义,实际上报告里写的很清楚。科学技术是一种无形的资产,没有办法通过传统的融资方式对其股指进行判定,也不可能进行信用贷款,让科学技术得到发展。所以传统的金融模式,无法为我们的科技产业提供相应的金融服务。要打破这个壁垒,实现资金的融通、风险的防范,要采用垂直性的金融工具,这就是我要说的科技金融。科技金融有很大的钱景,如果现在我们有很多投资基金要进入到这个行业中来,实际上他们完全不用投磨拜之类的,这些企业将来合并也是很大的趋势,因为只有合并了才能赚钱,资本就是追求最大的利益。我觉得现在的资本最好尽快进入到科技金融这一块,政府实际上是为人民服务的,但是政府目前来说也在投资,但是相对来说很滞后,因为政府目前在不断加大对科技金融包括科技产业的扶持。十九大报告中也指出了,要着力加快建设科技创新、现代金融等产业,深化科技企业改革,建立以企业为主体,因为他们也知道政府相对来说是滞后的,所以想借助企业的力量,以市场为导向,加强对中小企业创新的支持,促进科技成果的转化。所以,我觉得我国的科技金融未来是一片蓝海。但是,很多资本去炒大蒜、炒货币去了。实际上这个问题就跟茅台(600519,股吧)酒一样,每年都在提价,就像政府限购一样,越限购越稀缺。因为科技金融前景是很大的,如果投资基金要进入这个行业,我觉得要尽快进入,不然被像钱橙这样的企业抢走了,将来就很难再进入了。

  营造发展科技金融的良好环境,发展科技金融实际上要有完善的产业链。首先需要政府设置相应的科技环境和科技金融政策的支持,其次需要有担保机构和法律机构,甚至财务机构对科技项目和企业进行权威的检查,首先获得政府的认可,再由垂直性金融机构进行需求对接,规范项目,减少风险。从大环境来看,科技金融实际上是在科技行业中实现竞争合理优化配置的工具,这种工具虽然目前看起来作用很大,但是发挥的是支持的作用,而不能成为决定科学技术发展的工作。科技金融并不能改变科学技术的成果,而是一定程度上加速、优化科学技术的发展,只是改变世界的一种催化剂。

  接下来我讲讲狭义的科技金融,科技金融具有广阔的空间,这是截止到去年6月份全国人工智能初创企业的分布,中国的数量超过了美国以外的全世界的总和,但是我们的底子很薄。以前都在说3D打印,以后可以靠3D打印房子,不再去买房子了,但是设备和材料我们制造不出来,就像手机一样,三星、华为、苹果手机芯片实际上都是一样的,但是3D打印的东西,材料和设备我国制造不出来,要打印房子还是很困难的,打印了你也不敢去住。

  狭义的科技金融,就是更高级的互联网金融的存在形式。2017年被称为互联网金融的元年,我发现每年都会成为元年,但是17年之所以称为元年,就是17年监管力度更大,当时处罚的力度也大,发的文件也多。2017年科技金融的几个大事件,去年3月阿里巴巴蚂蚁金服与建设银行(601939,股吧)达成合作,京东与工商银行(601398,股吧),百度与农业银行(601288,股吧),腾讯与中国银行(601988,股吧)都进行了战略合作。从合作的内容来看,实际上还是科技金融。为什么呢,因为有钱途。说这些企业创造了多少就业,实际上目的还是商业的利益,他们都把科技金融当成一个重心,包括云计算、大数据、区快链,包括人工智能的技术。百度和忠信银行搞了一个百信银行获得了开业,他们目的还是商业利益。为什么中国有这么多初创公司,因为在中国获得一个人的隐私是廉价的,在国外可是不行,非法获得人的隐私是要坐牢的,中国法治还没有健全。

  科技金融从今天开始会慢慢被熟知,科技金融简单来说就是科技和金融有机的结合,科技金融通过推出一些金融产品,创新更优化的金融服务,搭建更广阔的金融场景。支付宝就是先让你扫码,领钱之后再去消费,目的还是让你多去消费,他搭建一个场景,目的是吸引消费,场景是企业商业的战略,目的还是促进消费。

  科技金融是中国金融行业创新发展的重要手段,科技金融目前已经在我国国民经济中发挥了日益重要的作用,成为我国金融行业创新的一个重要的手段。这个图可以看出,中国互联网金融业务的市场规模,2020年将超过12万亿,这是很庞大的。科技金融将更多的参与到优质资产中,随着科技金融市场规模不断增长,大数据,区块链技术也会发展,包括这些也正在被进行严格监管的过程中。随着科技金融市场规模不断增长,包括大数据、区块链技术现在发展很快,通过创新技术,传统的信息采集、风控等业务都会得到有效的优化。现在你结水电费、开房间、通话记录等所有记录都存在。

  我觉得科技金融最具代表的就是移动支付,现在是手机支付刷二维码,接下来就是刷脸。刷脸这个技术很先进,但是很多机构都在进行大量的投资,我觉得就像固定电话一样,还没有普及手机就来了,它就相当于固定电话。因为比刷脸支付还要新的东西就要到来了,如果你下大注对刷脸支付进行投资的话,可能你会竹篮打水一场空。接下来的可能是脑接口,这个已经很成熟了,我跟科研机构交流过,实际上就是政府不让下大力气去搞,如果去搞了,我们很多工作都将被取代。你站在我面前,我们的信息是相通的,人和人之间不再是遥远的距离了,瞬间就拉近了像亲人般的距离。所以,人脸识别技术并不是最具颠覆性的,实际上脑级接口才是一个风口,将来一个人可能会统治全世界都有可能,国与国的概念都消失了,也不用拿护照去哪个国家,那是太小儿科的东西。这个接口实际上就是用意念控制机器,比如今天我演讲结束之后,我可能要发一个今天我在哪里演讲了,有什么收获,极速赛车或者我在讲的时候,你在下面发,你发的时候听不到我讲。而这个技术就是可以我边讲边发,我现在就可以发出微博,因为我头脑已经在组织文字发送了,实际上这个技术已经可以实现了。所以,听起来像科幻小说,这些东西现实生活中已经有了,目前科技人员已经证实,用人脑对意念控制是可行的。做了一个例子,搞了一只猴子,向猴子大脑注入数据,让猴子进行行动,给猴子一个信号,让猴子大脑解析信号,做相应的动作。在美国硅谷都在搞这像技术,FACEBOOK也在搞这项技术,美国军方也搞这一项技术,这一项技术将来会取代一部分人的工作。我觉得我们不用害怕,一定是有办法的,要想在这个时代生存下来,我们必须要升级我们自己,我们把自己的装备升级好,将来人和人之间能够与机器进行感应和交流。从目前来讲,刚才我也讲到了,从技术方面这个东西是可以克服的,因为技术在世界科技公司面前从来不是问题,现在唯一的问题就是比如人要换一个脑袋,大家会觉得很不可思议,这就像一个常规的手术一样,这还是科技金融,科技金融给人类带来的是翻天覆地的变化。就像当时我们激光眼科手术一样,我经常戴眼睛,我完全可以去做一个激光手术,但是当时觉得很不可思议,现在它也是一个常规手术了,将来我们在头脑中植入芯片来控制某些症状,人类和机器将来可以生孩子,这都是很现实的东西,我觉得不出20年就可以实现。因为现在人类细胞学的研究和染色体的研究,已经借助科技金融的力量得到了很大的发展,未来可能机器人也是人类的一分子,机器人也有身份证、护照了。就像这位女士,我看到了你,但是我不知道你是不是机器人,但是我也不能问,机器人坐在下面,你分辨不出谁是机器人,谁是人类,因为他已经是我们中的一员了,将来人和机器人可以结婚生孩子。因为现在细胞研究和人类染色体方面的研究,都获得了突飞猛进的发展。这些东西,归根结蒂还是离不开科技金融的力量来实现。光有科技没金融不行,有金融没科技也不行,必须要科技金融结合在一起,才能发挥出强大的力量。实际上我们现在脑子接口不出20年可能会实现,在大脑中植入芯片技术已经有部分案例了。

  那么,当这一切来临的时候,隐私将成为一个问题,你坐在那,你心里想什么我很清楚,所以我们的隐私成为了一个问题,安全也成为了问题。比如说我们大脑都是在线的,因为都有芯片。因为现在是不合法的,大脑中植入芯片是不合法的,将来如果合法了呢,将来我们虚拟货币像人民币一样流通,把它合法化的话,我觉得最终还是能够使世界更加的和谐,更加的和平,我觉得这一定是一个趋势。因为科技金融的进步,是任何一个国家,任何一个政府不可阻挡的东西。政府现在没有大量精力做这件事,包括法律的滞后,你知道出台一部法律有多难吗,很多法律是合情合理的但就是出不来,很多事情都是这样。现在金融集团内部有很多利益集团,很难打掉,很多合情合理的东西出不来,现在就存在这样的问题。我觉得科技金融一定会成为我们资本争相进入的风口,这个风口我很不喜欢用,但是也只有这个词汇能够更好的描述。

  接下来,我讲一下科技金融提高了支付效率,除了在支付领域,科技金融在互联网领域,在P2P领域,科技金融在将来一定是能够备受推崇的东西。科技金融起的作用并不是只为互联网金融公司借贷服务,它的范围是很广的,包括刚才我提到了风控,实际上互联网金融说白了风控的本质并没有改变,金融的本质就是风控。相比传统的手段,如果依托于大数据、云计算这些手段,风控的成本会更低,将来获得这些数据都是廉价的。为什么国外这么多科技金融公司都要进入中国市场,为什么京东、阿里巴巴、腾讯能够挖到很多人,因为他们来到中国有庞大的廉价数据,在美国是不行的,你搞一个人的隐私是要坐牢的,在中国不一样,十几亿人口的数据都可以拿来进行研究。所以,各个科学家都可以轻松的挖过来,最主要是庞大的数据吸引他们过来。

  在如今普惠金融大行其道的情况下,科技金融将成为行业有效的助力。正因为如此,科技金融成了各大资本争相推出的风口。像摩拜完全没有什么投资价值,现在政府很痛恨这些单车,所以只有合并才能盈利,不合并大家干耗着,比谁烧的快,烧到最后没钱烧了就死亡了,活下来的就有可能赢得利益。因为他们现在获客的方式还是靠免费骑车,根本没有钱赚,都是要靠贴钱的,资本最终追逐的是利益,没有利益的情况下,他们不可能一直在投钱。金融科技手段将成为行业发展的有效助力,正因为如此,科技金融成了风口,无论是BTA这样的公司还是银行都在进入,只是有些快一些,有的慢一些。面对金融市场,监管机构的反映是很慢的,作为学者我们也只能点到为止了。其实,这种形式在一定程度上推动了人类的进步,突破金融监管机构边界以后,很多情况下,刚才说的股权众筹等,都是在突破监管机构的边界之后,监管机构才去制止和管控。面对日新月异的科技金融,监管部门要进一步强化,深入研究金融产品模式、结构流程,梳理科技金融业务实质的风险特征,研究好之后明确监管的规则和原则,维护市场的稳定。只有在监管的规范的管控之下,炙手可热的科技金融才能得到更好的发展。因为现在一提到互联网金融,很多人跟跑路联系在一起,但是科技金融要单纯很多。现在科技金融的行业要发挥出很大的效益只是时间的问题。这个图很明确的说出了中国科技金融营收结构,在初期IT系统的构建是阻碍科技金融甚至传统金融机构起步的最大障碍。很多银行也在搞科技金融,但是科技的投入,可能银行有考核的存在,银行上IT的系统可能还没有足够的耐心。

  2018年是金融行业监管更加严厉的一年,前面我也讲到了,17年被称为史上最严的监管元年,出台了20多个文件,行政处罚上千个。去年政府没有办法,只有先用行政处罚的手段。我觉得17年我们的监管层开展专项整治,打击了扰乱市场的行为,这是17年的情况。18年的情况,中央经济工作会议上明确要求,把防范重大风险为今后三大攻坚战之首,其中重点就是防控金融风险。所以,金融要突破发展还是很不容易的,因为未来三年还是把防范金融风险放在了前面。所以央行副行长发了一篇文章,直接叫停虚拟货币。所以说,接下来三年科技金融谁能够站稳脚步,就已经是很大的进步了。

  金融业,把主动防范化解系统性风险放首位,今后三年的工作也很清楚了,防范金融风险。所以,一切打着投资的名义搞投机的都会受到监管。 这是一个案例,这个是鄂尔多斯(600295,股吧)互联网金融整治办公室的一个文件,在座的各位有没有挖矿的?还真的有,实际上挖矿这个事,我们要想管控虚拟货币,必须从挖矿着手,为什么?因为挖矿是要耗大量的电能,你把电价格提高了,或者处罚了挖矿服务的中介,成本价上去了。比如说原来的中介收服务费是7%,现在提高到50%了,大家觉得不划算,这个生意就很难做下去了,实际上各个省都在采用这个办法,这个办法实施起来,挖矿将会受到很大的遏制,比特币也会受到严格的监管。怎么对冲?只有采取电价、土地、税收等方式来引导,17年比特币发展起来,利润是非常可观的,一处罚的话损失是惨重的。

  一是科技金融并没有改变金融的风险属性和功能属性。无论未来科技金融怎么发展,本质上还是由科技驱动的金融创新,所以将来比拼的还是技术驱动,而是否有利于提升服务实体经济和普惠水平,是否有利于加强金融消费者权益的保护,是否有利于提高金融风险管控能力,是将来评判一家科技金融企业优劣的标准。

  二是科技金融是传统金融未来的必然选择,将来一定会改头换面,但是两者并不是你死我活取代的关系,而是互相促进、互相融合,共同提升金融的服务质量和效率。我国的传统银行,已经通过积极的拥抱科技金融,取得了很大的成效,这说明我们传统金融机构借助科技金融的力量,产生了明显的优势、互补和协同效应。

  三是给真正的科技金融更加包容性的监管环境,最好建立一套容错的包容性的制度体系。政府现在已经够宽容了,相比而言,科技金融公司能够积极的探索开展新业务,现在有的科技金融公司因为受监管,新业务都没法开展,这个是很可怕的。政府一刀切实际上就是懒政,因为管控是很容易的,监管起来就要耗费很大的人力物力,这也是在考验政府的监管能力。所以,需要政府建立一套容错机制,给科技金融创新者留一定的空间,为他们提供更加包容的监管环境。

  科技金融在我国的前景是充满了想象的空间的,我觉得到2020年,科技金融能够占银行大概10%左右的业务量,这个规模是不容小看的,相当于两万亿人民币的收入,科技公司的价格就体现在这。到那个时候,中国就不用再向发达国家学习监管系统了,而是发达国家向我们学习。

  感谢各位来宾的聆听,以上就是我科技金融监管的一些思考。科技金融未来的市场很大,将来希望有更多的科技金融企业和研究人员能够参与其中,使科技金融更好的服务于实体经济,这也是政府希望看到的。我们要做的工作还有很多,谁能把握好科技金融发展的趋势,将来就有在中国的立足之地。